Komfort Plus 15 Eva L besitzt zwei Eigentumswohnungen Eine hat sie von ihren Großeltern geerbt und seitdem vermietet Die andere ein Loft in der City das sie vor zehn Jahren gekauft hat bewohnt sie selbst Mit ihrem Top Gehalt den Mieteinnah men und dem breit angelegten Depot fühlt sie sich bisher gut aufgestellt Der Plan die in Kürze frei werdenden 120 000 Euro fürs Alter anzulegen bereitet ihr allerdings Kopfzerbrechen Welche Alternativen zu Renteninvestments oder festverzinslichen Anleihen gibt es heute noch Check up der Vermögens und Liquiditätsstruktur Beim Check up Termin mit ihrem Private Banking Berater sehen sich beide gemeinsam die aktuelle Vermögens und Liquiditätsstruktur an Passen die Vermögensanlagen noch zum Risikoprofil den Anlagezielen und zur Lebens situation Welche persönlichen Wünsche und Ziele verfolgt Eva L Hinsichtlich ihrer Risikobereitschaft tendiert sie von bisher sehr hoch zu künftig etwas mehr sicher zumindest im Rahmen ihrer Altersvorsorge wünscht sie sich einen Baustein mit konservativer Ausrichtung Die 120 000 Euro benötigt sie im Moment nicht einen Liquiditätspuffer für Unvorhergesehenes hat sie schon beiseitegelegt Der niedrigen bis negativen Zinsen wegen kommen für sie weder Sparbuch noch Tagesgeld infrage Dennoch ist es ihr Wunsch das Geld möglichst flexibel anzulegen für etwa zwölf Jahre also bis zum geplanten Ruhestandsbeginn Die geerbte Wohnung von den Großeltern soll später an ihr Patenkind gehen ihr Loft möchte sie behalten und so lange es geht darin wohnen Das heißt sie möchte ungern Vermögenswerte verkaufen müssen oder das Vermögen für die Rente verzehren Vielmehr bietet sich an Teile der nun hohen Liquidität optimierter anzulegen Eine Vermögensanlage im Versicherungsmantel Als Alternative für eine eher konservativ ausgerichtete Geld anlage sowie als ergänzender Baustein im Rahmen einer diversifizierten Altersvorsorge kann durchaus eine Versicherungslösung denkbar sein erklärt Klaus Kalteier Leiter des Private Banking in Limburg Die Vorteile liegen auf der Hand Sie zahlen einen Einmalbetrag ein und können wählen zwischen einer lebenslangen Rente einer einmali gen Kapitalzahlung oder einer Kombination aus beidem Zudem profitieren Sie von attraktiven Steuervorteilen führt Christoph Baum Vorsorgespezialist im Private Banking weiter aus So sind die Zinserträge und Überschussanteile während der Laufzeit abgeltungssteuerfrei Bei einer späteren Verrentung des Kapitals wird lediglich der sogenannte Ertragsteil besteuert Ein durchaus schlagendes Argument Für eine Versicherungslösung spricht aber auch die Flexibilität denn nicht zuletzt können Sie individuell nach Ihren Vorstellungen entscheiden ob die Vorsorge eher sicherheits oder chancenorientierter ausgerichtet sein soll so Baum Für Eva L ist die Versicherungslösung mit einer verzins lichen Ansammlung ein interessanter Anlagebaustein den sie sich von ihrem Private Banking Berater genau erläutern lässt Da es viele Versicherungen und Versicherer am Markt gibt aber nicht alle für diese Art der Kombination aus Altersvorsorge und konservativem Renteninvestment infrage kommen ist eine vertrauensvolle Beratung wichtig Je nach Ausgestaltung der von den jeweiligen Versicherungs gesellschaften angebotenen Produkte stehen verschiedene alternative Anlagemöglichkeiten und modalitäten zur Verfügung wie z B Investition eines Einmalbeitrags für eine steuer begünstigte und flexible Vorsorge für den Ruhestand Beitragsgarantie zum Ablauf Während der Laufzeit arbeitet das investierte Geld und kann so eine attraktive Gesamtverzinsung erzielen je nachdem welche Anlagestrategie am besten zu den individuellen Wünschen und Zielen passt in dem Beispiel von Eva L handelt es sich um eine verzinsliche Ansammlung Die Erträge sind während der Vertragslaufzeit abgeltungssteuerfrei Die Erträge werden für die Folgejahre festgeschrieben sogenannter Lock in der Erträge Bei der Variante lebenslange Rentenzahlung kann wahlweise zwischen monatlich viertel halbjährlich oder jährlich entschieden werden Neben der Variante Kapitalauszahlung in einem Betrag kann auch eine Kombination von Rente und Kapital zahlung gewählt werden Alternativ ist auch eine temporäre Rentenzahlung für einen bestimmten selbst gewählten Zeitraum möglich ggf interessant für einen Vorruhestand Der Leistungszeitpunkt kann frei festgelegt und später auch noch verändert werden aufschieben oder vorziehen zwischen 55 und 85 Jahren Entnahmen und Zuzahlungen sind möglich Bei einem Vermögensübertrag im Erbfall fällt Erbschafts steuer nur dann an wenn die Freibeträge überschritten werden Persönliche Beratung nutzen Bestimmte Versicherungsformen können eine Variante sein wie Sie Vorsorge und Ruhestandsplanung mit einer konservativen Anlageklasse kombinieren und dabei flexibel bleiben Das Entscheidende ist ob und wie diese zu den Vorstellungen und dem Leben des Anlegers passen Ihr Private Banking Berater informiert Sie zielführend und unterstützt Sie bei Ihrer Ruhestandsplanung Nehmen Sie jetzt 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